Как сделать хорошую кредитную историю из плохой, не попадаясь на обман?

Подготовка к оформлению заявки

Большинство анкет для оформления кредита стандартные. Нужны паспортные данные заемщика, информация о работе, адрес проживания.

Но также могут потребоваться номера мобильного родственников, друзей, коллег с работы и руководителя.

Предупредить тех, чьи номера вы будете давать

Рекомендую обязательно предупредить всех, чьи номера вы собираетесь оставить. Обязательно объясните, что звонок из банка – только для проверки данных.

Внезапный звонок из банка может вызвать негатив по разным причинам:

  1. Человек может возмутиться, что номер мобильного дали без его согласия и отказаться продолжать разговор с сотрудником кредитной организации, а в дальнейшем затаить обиду на вас.
  2. В современном мире существует куча мошеннических схем, слишком многие из них связаны с банками и кредитами. Бдительный гражданин, которого не предупредил о звонке товарищ, запросто прервет разговор.

В результате данные по заявке не будут подтверждены и очень велик риск, что банк примет отрицательное решение.

Заранее уточнить данные

Если вы оформляете кредит или рассрочку в магазине у кредитного специалиста, а не дистанционно – заранее уточните все данные, которые могут понадобиться.

К сожалению, я сама наблюдала ситуацию, когда женщина не знала стационарного (он же называется домашним) телефона по месту работы. Она много нервничала, пыталась уточнить его в спешке.

Возможно вам будет интересно: мне платят за грамотность – работа копирайтером.

Возьмите больше документов

Не забудьте паспорт! Без оригинала документа оформить заявку невозможно. Часто плюсом станет дополнительные документы к паспорту гражданина РФ:

  1. СНИЛС.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Заграничный паспорт.

Для чего необходима кредитная история

Кредитная история – это досье, которое попадают данные обо всех кредитных договорах, заключенных человеком. В нее так же вносят данные о том, насколько своевременно заемщик вносит платежи по кредитам (займам). Если он допустит даже небольшую просрочку, то это обязательно будет видно в КИ.

Хранится КИ в специализированных организациях. Они получили название бюро кредитных историй (БКИ). Всего в РФ официально зарегистрировано 11 БКИ.

Обычно при проверке заявки финансовым учреждением запрашивается кредитная история в крупнейших БКИ в России: ОКБ, НБКИ, Эквифакс, Русский Стандарт. В них же чаще всего передается КИ. С небольшими БКИ сотрудничают лишь отдельные кредитные организации.

Если постоянно отказывают в кредите человеку, то это может свидетельствовать об отсутствии КИ или плохом ее состоянии. Все данные в БКИ заносятся кредиторами. Само бюро изменить их не может. По желанию человека удалить эти сведения и начать КИ заново также нельзя. БКИ гарантирует хранение данных в течение 10 лет с момента последнего их изменения.

Иногда кредитную историю смотрят не только банки и другие кредитные организации. Ее проверяют некоторые работодатели, страховые компании. Например, работодатель по КИ узнает, насколько добросовестно человек подходит к выполнению обязательств по договорам.

4 лучших способа начать кредитную историю

sposoby-nachat-credit-histori.png

На первый взгляд, начать кредитную историю, если не брали кредит довольно просто. Достаточно найти финансовое учреждение, которое согласится выдать ссуду и затем передаст данные о ее погашении в БКИ.

Но на практике придется выбрать, каким способом начать кредитную историю. Их существует несколько. Но в любом случае при отсутствии КИ не стоит рассчитывать, что сразу кредитные организации согласятся выдать в долг крупную сумму.

Кредитная карта с небольшим лимитом

Кредитная карта – лучший вариант, с чего начать кредитную историю. Одобряют их банки проще, чем обычные кредиты. При этом у кредиток можно отметить несколько серьезных преимуществ:

  • Наличие грейс-периода. Он может составлять до 50-100, а иногда и 200-240 дней. Если полностью погашать долг до конца грейс-периода и при этом не нарушать его правил, то платить проценты не придется. Но несмотря на отсутствие льготного периода постепенно будет формироваться положительная КИ.
  • Возможность оплаты покупок и снятия наличных. Но все же кредитки ориентированы обычно именно на платежи в магазинах (обычных и онлайн). Снимать наличные с них стоит только в экстренных ситуациях. Часто за такие операции предусмотрена комиссия, грейс-период на них обычно не действует, а ставка иногда может быть увеличена.
  • Наличие различных бонусных программ. Нередко по кредитке доступен кэшбэк, скидки в торговых точках партнеров и другие бонусы. Используя эти возможности в сочетании с грейс-периодом, можно сделать покупки выгоднее.
  • Минимальные требования к держателю. Обычно достаточно быть старше 18-20 лет и иметь постоянную прописку. При небольших лимитах подтверждать доход необязательно. Это делает кредитки доступными для молодежи, студентов, позволяет их получать даже при неофициальной работе, самозанятости.

Рассчитывать на получение кредитки сразу с большим кредитным лимитом не стоит. Часто банк сначала одобряет небольшую сумму. Но если не допускать просрочек и активно пользоваться картой, то в дальнейшем лимит могут повысить.

Рекомендуемые кредитные карты для КИ: Тинькофф Платинум, Карта рассрочки Халва, Кредитка МТС Кэшбэк, Русский Стандарт Платинум.

Маленький кредит наличными от 5 до 30 тысяч

kredit-nalichnymi-dlya-foromivaniya-kreditnoj-istorii.png

Еще один способ сделать кредитную историю с нуля – воспользоваться кредитами наличными. Без КИ можно рассчитывать на ссуду в 5-30 тысяч рублей. Воспользоваться для ее получения можно программами экспресс-кредитования. Но если есть возможность представить справку с работы, то лучше оформлять кредит в стандартном порядке. Шансы на его одобрение будут значительно выше.

Плюсы кредитов для формирования КИ с нуля

  • Длительные сроки кредитования – до 3-5 лет. Это позволяет с помощью 1-2 договоров сформировать довольно хорошую КИ и существенно повысить в дальнейшем шансы на получение крупных кредитов.
  • Деньги можно тратить по своему усмотрению. Все небольшие кредиты – нецелевые и отчитываться по их использованию не надо.
  • Ставки по кредитам значительно ниже, чем по кредитной карте. Особенно это актуально, если нужны в долг именно наличные.

Где оформить кредит для кредитной истории? Первым делом стоит обратиться в банк, через который получается зарплата. Он часто относиться лояльней и предложит специальные условия.

Рекомендуемые кредиты: Русский Стандарт, МТС Банк, Ренессанс Кредит

Микрозайм в МФО

Микрозаймы позволяют начать кредитную историю, даже если не дают кредит в банке. Выдают микрофинансовые компании. Они значительно лояльней банков, но также являются профессиональными участниками рынка кредитования населения и передают данные о займах в БКИ. Обязательно прочитайте нашу статью, о микрозаймах для формирования и исправления кредитной истории.

Особенности микрозаймов, которые надо знать:

  • МФО предлагают в долг обычно небольшие суммы – от 1 до 30 тыс. рублей на короткий срок. Но этого достаточно для создания положительной КИ. В большинстве случаев после успешного погашения 2-3 микрозаймов можно спокойно получить кредит в банке.
  • Оформить заем в МФО можно не только через отделения, но и полностью онлайн. Последний вариант удобней, т. к. деньги в долг можно получить прямо из дома или любого другого места, где есть выход в интернет.
  • Выбирать для получения микрозайма лучше крупную МФО. Мелкие компании часто сотрудничают с малоизвестными БКИ и толку от таких займов для формирования КИ не будет.
  • Несмотря на онлайн-оформление договор с МФО имеет полную юридическую силу. Если по нему будет допущена просрочка, то КИ будет негативной. При несвоевременном погашении задолженности могут последовать и другие негативные последствия для заемщика – обращение компании к коллекторам, подача иска в суд и принудительное взыскание задолженности приставами и т. д.

Рекомендуемые микрозаймы чтобы начать КИ: Турбозайм, EZAEM, Вебзайм, Займер.

Кредит на товар или рассрочка в магазине

Если планируется приобрести технику, мебель и другие товары с использованием заемных средств, то это может стать отличным вариантом для начала КИ. Во многих торговых точках работают представители банков, которые предлагают оформить кредит или рассрочку на покупку.

Плюсы кредитов (рассрочек) на товары для формирования КИ

  • Одобряют такие ссуды охотней кредитов наличными. Банки зарабатывают не только на процентах с заемщика, но и на комиссии с продавца. Плюс, выдавая деньги на конкретные вещи, они снижают свои риски.
  • Можно избежать процентов. Рассрочка, оформленная через банк, также будет показана в КИ как обычный кредит, а проценты по ней с заемщика не взимаются.
  • Обычно для оформления нужен только паспорт. Справки о зарплате для товарных кредитов не запрашивают.

Зачем нужна КИ

При оформлении кредита банковский менеджер сможет оценить только поданные клиентом документы и его внешний облик. Однако этого недостаточно для оценки возможных рисков кредитора. Для полноты картины обязательно заказывается кредитное досье человека и делается прогноз о качестве погашения долга. Из имеющихся в отчете записей можно сделать вывод о вероятных просрочках и уклонении от оплаты.

В кредитной истории содержится информация о количестве полученных и выплаченных займов, своевременности их погашения. Также банк сможет оценить уровень кредитной нагрузки, то есть суммарные обязательства на данный момент. Очень важно понимать, сколько денег человек отдает из своего бюджета на оплату текущих долгов. При наличии информации о постоянных длительных просрочках новый кредитор повышает процентную ставку, серьезно занижает сумму или просит дополнительное обеспечение.

При отсутствии банковской истории следует начинать кредитование с небольших сумм, так выше шанс одобрения.

При обращении за крупным займом вероятность отказа из-за отсутствия кредитной истории чрезвычайно велика. Когда планируете ипотеку или автокредит, следует сначала сформировать положительный рейтинг заемщика и только после этого обращаться в банк. Если ни разу не брали кредит, необходимо сначала сделать все возможное для создания хорошей банковской истории. Даже если у клиента были небольшие просрочки в прошлом, шанс на одобрение ему ипотеки выше, чем при полном отсутствии кредитного досье.

Проверка личной истории

Вы, как и любой гражданин РФ, имеете полное право один раз в год бесплатно проверить собственную кредитную историю — для этого необходимо отправить соответствующий запрос (сделать это можно в режиме онлайн). Чтобы получить доступ к данным, вам придется заполнить бланк, после чего пройти процедуру идентификации.Советуем воспользоваться данной возможностью каждому потенциальному заемщику. Возможно, вы даже не подозреваете о том, что ваша кредитная история не безупречна (к этому может привести простая ошибка банковского служащего, неправильно внесшего данные).1551427148_41.jpgСамый простой способ проверить свою кредитную историю — отправить бесплатный запрос через официальный портал Центробанка. Для этого вам необходимо знать код субъекта, который присваивается каждому клиенту банка при оформлении первого кредита. Узнать его можно в финансовом учреждении, выдававшем вам займ. Есть также возможность сформировать код заново, однако эта услуга является платной.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий