Как физическое лицо может добиться признания его банкротом и для чего нужна такая процедура?

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

  1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
  2. личные вещи (одежда и обувь);
  3. продукты питания;
  4. предметы домашнего быта;
  5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
  6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
  7. топливо для отопления собственного дома;
  8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
  9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Как оформить банкротство по кредитам: пошаговая инструкция

Процесс банкротства гражданина при просрочке по кредиту состоит из нескольких этапов:

  1. Должник готовит документы для суда.
  2. Составляется заявление о признании гражданина банкротом.
  3. Выбирается финансовый управляющий.
  4. Подается заявления о банкротстве в суд.

Разберем подробно, какие действия нужно предпринять инициатору банкротства.

Этап 1 – Подготовка документов в суд

Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить пакте документов, подтверждающих, что имеются признаки финансовой несостоятельности гражданина.

В список документов входят:

  • Сведения о личных данных должника (паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка о наличии иждивенцев).
  • Данные о регистрации в ФНС и внебюджетных фондах (ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП, справа от об отсутствии статуса ИП).
  • Информация о материально положении физического лица (список имущества, справка 2-НДФЛ о доходах за три года, справка о статусе безработного, сведения об удержанных налогах, выписка из банковского счета).
  • Сведения о задолженности по кредиту (кредитный договор, график платежей, справка о размере долга, подтверждение прочих непогашенных долгов).
  • Информация об обстоятельствах, ставших причинами неуплаты кредита (медицинские справки, справа о снижении заработной платы, трудовая книжка с записью об увольнении, справка об инвалидности).

Этап 2 – Составление заявления о банкротстве гражданина

Подготовленные документы подаются в арбитражный суд вместе с заявлением, которое составляется в письменном виде.

В заявлении должны содержаться обязательные сведения:

  • ФИО гражданина, адрес проживания, телефон, дата рождения, СНИЛС;
  • наименование банка-кредитора, место нахождения, ИНН, ОГРН;
  • дата заключения кредитного договора и условия выплаты кредита;
  • сумма задолженности и срок невыплаты ежемесячных платежей;
  • причины возникновения долга;
  • требование признать гражданина несостоятельным;
  • перечень приложений;
  • дата и подпись.

Один экземпляр заявления направляется в банк-кредитор. Почтовая квитанция об отправке направляется в суд.

Важно! Перед обращением в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Размер обязательного сбора за банкротство гражданина составляет 300 руб.

Образец заявления

Образец заявления о банкротстве физического лица

Консультация по составлению документа

Этап 3 – Выбор финансового управляющего

В банкротстве гражданина обязательно участвует финансовый управляющий, который курирует всю процедуру. В его обязанности входит организация собраний кредиторов, контроль выполнения плана реструктуризации долга, организация торгов в целях продажи имущества и погашения задолженности по кредиту.

В связи с этим в заявлении о банкротстве необходимо указать СРО арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Следует знать! Конкретную кандидатуру финансового управляющего выбирает суд при решении вопроса о начале процесса банкротства. Сведения о кандидатурах арбитражных управляющих на эту должность предоставляется СРО.

Этап 4 – Подача заявления в арбитражный суд

Готовые документы подаются в арбитражный суд по месту проживания должника-гражданина.

Суд принимает заявление следующими способами:

  • через канцелярию суда;
  • по почте;
  • через сервис «Мой арбитр».

В течение пяти рабочих дней с момента регистрации заявления назначается первое судебное заседание.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Долговая несостоятельность и Закон

poluchenie-statusa-bankrota.jpgТема банкротства разрабатывалась специалистами РФ в сфере права еще с 2002 года, однако в силу предложенные нормативные акты вступили лишь в 2015 году.

После его принятия признание несостоятельности в выплате долгов стало распространяются и на индивидуальных предпринимателей, и на плательщиков, которые вовсе не соприкасались с бизнес структурой.

Согласно действующему законодательству, заявить о том, что плательщик утратил возможность выплачивать кредит цеденту может как представитель банковской структуры, так и налоговые органы, собственно, и сам потребитель самостоятельно.

Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.

Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.

Как проходит банкротство физического лица перед банком?

В первом судебном заседании решается вопрос о выборе одной из процедур банкротства гражданина.

Возможны следующим варианты:

  1. Заключение мирового соглашения между банком-кредитором и должником. Участники банкротства согласовывают индивидуальный график платежей по кредиту и утверждают достигнутое соглашение через суд. С этого момента дело о банкротстве прекращается. Стороны самостоятельно следят за исполнением договоренностей.
  2. Реструктуризация долгов. Должник совместно с кредитором готовит план реструктуризации, в котором прописывается график погашения долга по кредиту перед банком и задолженности другими кредиторами. Суд утверждает план реструктуризации, финансовый управляющий следит за его исполнением.
  3. Реализация имущества и погашения задолженности по кредиту. Суд выносит решение о признании гражданина банкротом. Финансовый управляющий готовит порядок продаж, утверждает его на собрании кредиторов и организовывает торги по реализации имущества должника. Вырученные средства направляются на погашение долгов.

В первых двух случаях возможно полное восстановление платежеспособности гражданина, что позволяет избежать банкротства. Последний вариант используется при таких обстоятельствах, когда у должника нет средств и имущества для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга. В результате физическое лицо приобретает статус банкрота.

Пример из судебной практики. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратился в суд с заявлением о признании Мимрак Г.А. (в дальнейшем фамилия изменена на Плутахину) несостоятельной. Требование основано на том, что между банком и заемщиком заключен кредитный договор от 30.10.2012 года о предоставлении кредита на сумму 2 200 000 руб. Заемщик должен был оплатить кредит до 30.10.2017 года под 15,5 % годовых. В связи с просрочкой по платежам банк взыскал с Мимрак Г.А. сумму долга по кредиту – 1 904 347,62 руб. Должница не исполнила судебное решение, в связи с чем банк просил суд признать ее банкротом. Суд включил долг кредитора в третью очередь реестра требований кредиторов Мимрак Г.А. и начал в отношении нее процесс реструктуризации долгов. Организация процедуры была поручена финансовому управляющему Бондаренко А.В. (Определение Арбитражного суда Приморского края от 01.02.2017 года по делу № А51-24058/2016).

В процессе реализации долгов Мимрак Г.А. ни должница, ни ее кредитор не направили финансовому управляющему проект плана реструктуризации долгов. В суд поступило ходатайство о переходе к следующему этапу банкротства – реализации имущества. Суд вынес решение о признании Мимрак Г.А. банкротом и начале реализации. В собственности должницы находился земельный участок стоимостью 46 000 руб., нежилое здание с земельными участками стоимостью 4 930 000 руб., автомобиль рыночной стоимостью 600 000 руб. Финансовым управляющим были организованы торги, на которых продан один из земельных участков за 950 000 руб., автомобиль за 683 000 руб., нежилое здание с земельным участком за 3 556 000 руб., земельный участок под домом за 41 500 руб. За весь период процедуры в реестр требований кредиторов была включена задолженность в размере 18 365 645,85 руб. За счет продажи имущества кредиторам перечислено 4 702 569,42 руб. Оставшийся долг не был погашен из-за отсутствия у должника имущества. Суд завершил реализация имущества Мимрак Г.А. и освободил ее от долгов.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий